Главная

Категории:

ДомЗдоровьеЗоологияИнформатикаИскусствоИскусствоКомпьютерыКулинарияМаркетингМатематикаМедицинаМенеджментОбразованиеПедагогикаПитомцыПрограммированиеПроизводствоПромышленностьПсихологияРазноеРелигияСоциологияСпортСтатистикаТранспортФизикаФилософияФинансыХимияХоббиЭкологияЭкономикаЭлектроника






Понятие коммерческого банка. Система комм. банков в РФ.


Ком. банки — кредитные организации, осущ. универсальные банковские операции для предприятий всех форм соб-ти и всех отраслей. Они являются хранилищами ден. средств, основными посредниками в совершении ден. операций общества, частично генерируют околобанковское рыночное пространство, т.е. в опр. степени осуществляют функции управления экономикой на уровне предприятий и организаций.

В соответствии со ст. 5 Закона РСФСР «О банках и банк. д-ти» от 2 декабря 1990 г. (в редакции ФЗ РФ от 3 февраля 1996 г. № 17) банк определяется как кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции:

• привлечение во вклады ден. средств ФЛ и юридических лиц;

• размещение указанных средств от своего имени и за свой счет;

• открытие и ведение банковских счетов ФЛ и ЮЛ.

Данный перечень банковских операций является исчерпывающим. Банки, выполняя функцию мобилизации временно свободных денежных средств и превращая их в капитал, аккумулируют ден. доходы и сбережения в форме вкладов. Вкладчик получает вознаграждение в виде процента или оказываемых банком услуг. Сконцентрированные во вкладах сбережения превращаются в ссудный капитал, используемый банками для предоставления кредита предприятиям и предпринимателям. Заемщики вкладывают полученные денежные средства в расширение производства, покупку недвижимости и т.д.

Кроме того, к банковским операциям относятся следующие:

• осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;

• инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

• купля-продажа ин. валюты в наличной и безналичной формах;

• привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;

• выдача банковских гарантий.

Кредитная организация, помимо перечисленных функций, вправе осуществлять следующие сделки:

• выдачу поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;

• приобретение права требования от 3Х лиц исп-я обяз-в в ден.форме;

• доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;

• осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством Российской Федерации;

• предоставление в аренду ФЛ и ЮЛ специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей;

• лизинговые операции;

• оказание консультационных и информационных услуг.

Кредитная организация вправе осуществлять и другие сделки в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Кредитные организации образуются на основе любой формы собственности как хозяйственные общества.

В соответствии с БК РФ кредитные организации м. привлекаться для осущ. операций по предоставлению средств бюджета на возвратной основе, а также выполняют функции Банка России, предусмотренные п. 2 ст. 155 БК РФ, в случае отсутствия учреждений Банка России на соотв. территории или невозможности выполнения ими этих функций.

Кредитные организации на договорных началах могут привлекать и размещать друг у друга средства в форме депозитов, кредитов и совершать др. взаимные операции, предусмотренные их уставами. Ком. банки сами выбирают банк для хранения средств и совершения операций и открывают в нем корреспондентский счет. При открытии корреспондентского счета заключается договор о корреспондентских отношениях. Для открытия корреспондентского счета кредит. организации представляют след.документы:

• заявление на открытие счета;

• копию устава, зарегистрированного в ЦБ РФ;

• карточку с образцами подписей и оттиска печати, заверенную нотариально.

В зависимости от способа формирования уставных капиталов ком. банки можно разделить на три вида: акционерные — на основе ден. средств и выпуска акций; паевые — на основе ден. средств ограниченной группы лиц (при этом взнос одного учредителя не д. превышать 35% паевого взноса уставного капитала); частные — на основе ден.средств одного лица.

Собственные и привлеченные средства образуют пассив банка: уставный капитал, резервный капитал, фонд развития капитального имущества, фонд социального развития, фонд учредителей и пр.

Пассивные операции банков связаны с привлечением средств, формированием ресурсов банка.

К привлеченным средствам относятся расчетные и текущие счета предприятий, организаций и учреждений, сберегательные счета предприятий, организаций и учреждений.

К привлеченным средствам населения относятся: вклады граждан до востребования, вклады населения на срок до одного, трех, шести месяцев, до одного года и свыше одного года. Сюда же относятся кредиты других банков и прочие кредиты.

К прочим привлеченным ресурсам относятся ресурсы, которые банк получает в виде займов или путем продажи на ден. рынке собственных долговых обязательств. Они отличаются от депозитов тем, что приобретаются на рынке на конкурсной основе. Инициатива их привлечения принадлежит банку.

Пассивные средства — это прибыль и прочие пассивы.

Активные операции коммерческих банков связаны с размещением банк. ресурсов. Привлеченные и собственные ден. средства банки используют для кредитования клиентуры и осуществления предпр. деятельности.

К текущим активам банков относятся: ден. средства, ден.обяз-ва, учтенные векселя, ценные бумаги, ин.валюта и прочие ценности. Кроме того, банки имеют капитальные активы: здания, строения, технологическое оборудование, собственные зем. участки, ТС, дома отдыха и иные объекты.

В зависимости от обеспечения кредитов различают следующие их виды: под товары клиента, под векселя, под недвижимость, под страховые гарантии, под специальные фонды и под обеспечение ценными бумагами.

Кредит. организациям запрещается заключать соглашения и осущ-ть согласованные действия, направленные на монополизацию рынка банк. услуг, а также на ограничение конкуренции в банк. деле. Соблюдение антимонопольных правил в сфере банк. услуг контролируется Гос.комитетом РФ по антимонопольной политике и поддержке новых эк. структур совместно с ЦБР (ст. 32 ФЗ «О банках и банк. деятельности»).

Т.о., можно сделать вывод, что ком. банки явл. основным рабочим элементом современной двухуровневой денежно-кредитной системы РФ.



Последнее изменение этой страницы: 2016-07-22

headinsider.info. Все права принадлежат авторам данных материалов.